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      《中國民營銀行發展與監管研究》
      2017-12-26 20:08

       

        前言

        本書的研究對象為2013年金融“國十條”頒布以來出現的全部由民間資本發起設立的商業銀行。本書分為緒論和六章。緒論部分結合當前金融改革的進程和主要矛盾。系統歸納放開民間資本發起設立民營銀行的意義與影響。隨后橫向梳理比較國際上以轉軌國家為代表的銀行民營化過程的做法、經驗和教訓,縱向歸納我國近代民營銀行的發展經驗以及20世紀90年代開放民間資本設立城市信用社和農村信用社,發起設立民生銀行的經驗教訓。以此作為我國本輪銀行準入制度改革(即發起設立民營銀行)的邏輯和歷史起點。第一章回顧2013年7月至今發起設立民營銀行改革的進展情況,重點一是分析銀監會相關政策框架演進歷程和政策要素構成與邏輯關系;二是梳理首批五家民營銀行試點進程。重點歸納其在商業模式創新、服務實體經濟、強化風險管控、加強公司治理等方面的舉措。第二章研究民營銀行健康發展問題。首先在金融改革和實體經濟改革加快推進的背景下做民營銀行的SWOT分析,隨后歸納提煉出民營銀行健康發展的SWOT策略。重點分析民營銀行如何選擇差異化的市場定位和業務模式,如何建立有效的公司治理和風險管理機制等。并以案例分析方式對比同為“互聯網銀行”的前海微眾銀行和浙江網商銀行在商業模式上的異同。第三章至第五章從準入、持續監管和市場退出三個維度構建有效監管民營銀行的制度框架。第三章為民營銀行市場準入監管制度,以機構準入為主,業務準入和高管準入為輔,重點介紹民營銀行主發起人條件設定與資格審查、股權結構要求和有限牌照管理(包括業務類別和機構網點設置)等內容。第四章為民營銀行持續監管制度,一是論述對民營銀行主發起人和主要股東的監管措施及其合理性;二是對民營銀行的審慎監管與行為監管措施,包括公司治理、風險監管、資本監管、流動性監管、關聯交易監管等,匯總形成量化觸發監管指標體系。第五章為民營銀行市場退出監管制度。一是對照自擔風險的要求.研究民營銀行“生前遺囑”的生效條件、作用機制和原理:二是明確民營銀行控股股東對銀行的限制加重責任;三是在厘清存款保險基金、監管機構審慎監管和央行最后貸款人的關系與作用順序基礎上,綜合運用兼并重組、破產清算等手段,力求實現民營銀行市場退出風險損失最小的政策目標。第六章為結論,基于前述各章的研究成果和對發起設立民營銀行政策實施進展的評估結果,匯總提出推動我國民營銀行健康發展和有效監管的政策建議。

       

        目錄

        緒論 民間資本發起設立民營銀行

        第一節 概念界定與文獻綜述

        一、概念界定

        二、文獻綜述

        第二節 轉軌國家和地區發展民營銀行的做法、經驗與教訓

        一、俄羅斯

        二、波蘭

        三、墨西哥

        四、韓國

        五、印度

        六、印度尼西亞

        七、中國臺灣

        第三節 我國民營銀行歷史沿革與經驗教訓歸納

        一、近代民營銀行的發展經驗

        二、開放民間資本發起設立城市信用社的經驗教訓

        三、現有民營城市商業銀行的發展歷程與經驗總結

        第一章 民問資本發起設立民營銀行的政策框架和發展歷程

        第一節 發起設立民營銀行的政策依據與演進歷程

        一、政策發展沿革

        二、政策框架主要構成要素分析——基于《關于促進銀行發展的指導意見》的解讀

        第二節 首批民營銀行試點情況

        一、試點成效

        二、試點中存在的問題

        第三節 民間資本發起設立民營銀行的意義與影響

        一、有利于從供給側改革的角度入手,緩解融資難、融資貴問題

        二、加快發展民營銀行是完善金融體系、推進整體金融改革的內在要求

        三、推動民間資本發起設立民營銀行有助于拓寬民間資本投資渠道,實現資本的優化配置

        第二章 民營銀行發展研究

        第一節 民營銀行SW0T分析——基于與傳統銀行比較的視角

        一、優勢

        二、劣勢

        三、機遇

        四、挑戰

        第二節 民營銀行健康發展的內部條件

        一、公司治理

        二、風險管理

        三、發展戰略

        第三節 民營銀行健康發展的外部環境

        一、與傳統銀行的關系

        二、配套政策

        三、地方支持

        第三章 民營銀行市場準人監管

        第一節 民營銀行股東(主發起人)條件與資格審查

        一、股東(主發起人)條件

        二、股東準入資格審核

        三、對有限責任的突破——發起人自擔風險機制

        第二節 民營銀行機構準人監管

        一、實體要求

        二、程序性條件

        第三節 民營銀行業務準人監管

        一、法律法規的規定

        二、實踐中存在的問題

        三、政策建議

        第四節 民營銀行董事、高級管理人員準人監管

        一、董事、高管人員準入監管的作用

        二、國際做法

        三、我國法規政策相關要求

        四、實踐中需關注的要點

        第四章 民營銀行事中持續監管

        第一節 民營銀行主要股東持續監管

        一、民營銀行股東特殊監管措施的必要性

        二、主要股東監管措施

        第二節 民營銀行監管措施

        一、公司治理

        二、關聯交易管理

        三、風險管理

        四、資本監管

        五、股權管理

        六、量化觸發監管指標體系

        七、監管資源配置

        第五章 民營銀行市場退出監管

        第一節 生前遺囑的基本內容與實施條件

        一、民營銀行訂立生前遺囑的必要性

        二、民營銀行生前遺囑的主要內容

        三、生前遺囑與其他制度的聯動與銜接

        第二節 民營銀行主要股東限制加重義務制度

        一、股東責任制度框架

        二、股東限制加重義務制度與其他銀行救助制度的銜接

        第三節 民營銀行市場退出制度基本架構

        一、我國銀行業市場退出制度立法現狀

        二、民營銀行市場退出標準

        三、民營銀行市場退出制度框架

        第六章 結論

        第一節 對民營銀行現有監管框架的評析

        一、準入環節依然存在諸多限制

        二、事中監管亟待細化完善

        三、市場退出機制不健全

       

        作者簡介

        王剛,現任國務院發展研究中心金融研究所銀行研究室副主任,副研究員、高級經濟師。

        本科畢業于南開大學金融學系,碩士、博士分別就讀于華東師范大學商學院金融系和上海財經大學金融學院。1998~2002年就職于天津銀行稽核處、資產保全中心,2009~201O年就職于天津財經大學經濟學院金融系,同時掛職天津市河東區金融服務辦副主任,2010~2014年在銀監會政策研究局(博士后科研工作站)從事宏觀審慎監管政策研究。2014年6月進入國務院發展研究中心從事金融政策研究工作。

        主要研究領域為銀行業金融機構經營管理、金融監管和金融法。

        出版專著:《對沖基全監管制度研究》(2012)、合著:《后危機時代的金融監管研究》(2011)、《全球治理背景下的金融監管重建與大國金融》(2017)。

      作者:王剛 
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